Z polskiego na nasze, czyli Poradnik Klienta: Pozostałe ubezpieczenia medyczne

Jakoś łatwiej nam uświadomić sobie, że „wypadki chodzą po ludziach” niż to, że można niespodziewanie zachorować na chorobę, która może - z dnia na dzień - całkowicie odmienić życie i zniweczyć plany na najbliższą i dalszą przyszłość.
Niektóre ubezpieczenia zdrowotne można też spotkać w ubezpieczeniach grupowych (np. Poważne Zachorowania, niestety na bardzo niskie kwoty, wypadkowe, od kosztów leczenia czy za pobyt w szpitalu). Po raz kolejny podtrzymuję tezę, że ubezpieczenie grupowe jest zawsze DODATKIEM, uzupełnieniem do polisy indywidualnej, ale nigdy nie może jej zastąpić.
Po odejściu z zakładu pracy kończy się ochrona ubezpieczeniowa i żadna kontynuacja jej nie zastąpi. Jaka jest obecnie - i jaka może być w przewidywalnej przyszłości - służba zdrowia każdy widzi, a niestety przyszłość jawi się ponura.

Chroniczny brak pieniędzy w kasie państwowej każdy może zabezpieczyć dla siebie poprzez wykupienie pakietu umów zdrowotnych. Pozyskane w ten sposób pieniądze pozwolą z jednej strony na leczenie się nie patrząc na koszty, a z drugiej - zabezpieczają byt rodzinie w okresie, kiedy jej chory członek nie może normalnie zarabiać.

Reasumując:

Napisałem ten cykl trzech felietonów poświęconych ubezpieczeniom zdrowotnym, które obecnie przeżywają niezwykły rozwój, aby uporządkować nieco i przybliżyć tę tematykę. Jeszcze raz podkreślam, że należy wyraźnie oddzielić abonamenty medyczne, przy których ocenie należy główny nacisk kłaść na zakres dostępnych, w ramach abonamentu badań, dostęp do lekarzy ogólnych i specjalistów, dostęp do usług stomatologicznych, ograniczenia (na przykład w ilości zamawianych wizyt domowych czy szczepień), bliskość placówek medycznych z których możemy w ramach abonamentu korzystać, assistance czyli usługi dodawane do abonamentu (konsultacje z lekarzem przez telefon, dowóz leków do domu, jeżeli jesteśmy obłożnie chorzy, transport karetką do szpitala i wiele innych) od innych ubezpieczeń medycznych.

W moim przekonaniu, opartym nie tylko na kontaktach z Klientami, ale także na doświadczeniach rodzinnych najważniejsze ubezpieczenie zdrowotne to Poważne Zachorowania. Przy tej umowie należy zwrócić uwagę nie tylko na liczbę jednostek chorobowych za które będzie wypłacane roszczenie, ale i na wyłączenia, czyli kiedy roszczenie nie będzie wypłacone (z reguły przy lżejszych przypadkach, ale nie tylko!). Towarzystwa dosyć niechętnie informują o tym swoich przyszłych Klientów i później są rozczarowania, a nawet procesy sądowe.Roszczenia z ubezpieczeń wypadkowych z reguły nie są wypłacane nie tylko, jeżeli wypadek nastąpił pod wpływem alkoholu, narkotyków, ale i często jeżeli nastąpiło rażące naruszenie przepisów ruchu drogowego czy instrukcji obsługi danego urządzenia.

W każdym przypadku należy przeczytać bardzo dokładnie Ogólne Warunki Ubezpieczenia, poprosić o wyjaśnienie, najlepiej na piśmie, naszych wątpliwości, aby być na 100 proc. przekonanym, że to co kupiliśmy w pełni odpowiada naszym potrzebom i uzyskane, w razie nieszczęścia pieniądze pomogą nam powrócić do pełnej sprawności. Jeżeli ktoś prowadzi działalność gospodarczą obok wysokiego ubezpieczenia na życie powinien mieć wykupione bardzo wysokie polisy zdrowotne, ponieważ każda jego niedyspozycja nie tylko pozbawia dochodu rodzinę, ale generuje bardzo wysokie koszty leczenia i rehabilitacji. Sam zbierając materiały do tego cyklu nie zdawałem sobie do końca sprawy, jak są wysokie koszty leczenia wielu chorób i co oznacza odpowiedź lekarza, że Narodowy Fundusz Zdrowia nie refunduje kosztów leczenia danej jednostki chorobowej bądź leków, a taką odpowiedź otrzymuje w Polsce rocznie kilkadziesiąt tysięcy pacjentów.

Maciej Lichoński

Skontaktuj się z Autorem, który może zostać również Twoim doradcą ubezpieczeniowym, przez stronę: Ubezpieczenia na życie.